我们的基本思路是：基础的志愿者保险，即低保费保基本，鼓励志愿者自己购买，这需要保险公司继续开发推行贴合志愿活动的志愿者保险险种；高风险的志愿者活动，即基础险之外的附加险由志愿者组织购买；政府购买服务的，保费列入项目预算，由服务购买者负担。

首先，志愿者自己购买基础志愿者保险。

在有些国家，如美国，由志愿者个人买保险，但这依赖其完善的社保体系和公民成熟的保险意识。这两点，我国尚不完全具备。鉴于志愿者自身有一定的风险判断力，我们应该引导志愿者形成成熟的购买保险意识，这需要一套比较完整的能被普通公民接受的志愿者保险险种。从因此，借鉴团中央推出的基础志愿者保险理念，利用低保费、保基本的特点吸引志愿者尝试购买。志愿者组织在进行安全培训和风险告知时可鼓励志愿者在参与志愿活动时自己购买基础志愿者保险。实际中，志愿者基础保险基本能满足普通的志愿活动风险预防的需求。

其次，高风险志愿活动需要的附加险由志愿者组织购买。

《慈善法》（草案）二稿，第六十四条规定“……慈善组织安排志愿者参与可能发生人身危险的慈善服务前，应当为志愿者购买相应的人身意外伤害保险。”目前统一的志愿服务条例还没有出台，截止到2015年6月，有39个地市出台志愿服务条例，在地方志愿服务条例中对志愿者保险有类似规定，总结起来就是“除了个别颁布时间较早的法规外，基本上地方性法规中都涉及到了为志愿者提供意外伤害保险的内容，并将购买保险的责任主体定位为志愿服务组织，但并不要求强制性购买，志愿服务组织可以根据自身条件和实际需要，为志愿者办理相应的人身保险；但如果志愿服务组织安排志愿者从事有一定人身危险性的志愿服务的，应当为志愿者购买保险。”例如《重庆市志愿服务条例》第十八条规定“志愿服务组织可以根据自身条件和实际需要，为志愿者办理相应的保险。志愿服务组织开展应急救援、大型社会活动、境外志愿服务等具有较大人身伤害风险的志愿服务活动，应当为志愿者购买相应的人身意外伤害保险。”由志愿者组织购买保险有法律基础，但是立法没有对购买保险活动进行具体规定。地震救灾、海上救援、反扒窃等高风险志愿活动志愿者对保险内生需求远高于普通志愿活动，志愿者组织购买欲望强烈，所以对这类活动给予特殊规定，在保险险种设计上就体现为，志愿者保险附加险，如果能明确志愿者保险附加险必须由志愿者组织购买，为志愿者购买保险的规定落地将更有可操作性；同时，避免志愿者组织购买基础险交差，也更充分保障志愿者的权益。

完全由志愿者组织购买附加险，可能给一些实力较弱、资金短缺的志愿者组织造成巨大压力。从社会是志愿服务的最终受益者考虑，政府应对购买附加险困难的社会组织给予一定补贴。

再次，政府购买服务的，由政府买单。

如果志愿者服务活动是政府购买项目，则应当将志愿者保险经费纳入项目预算，而不再区分基础险由志愿者个人买，附加险由志愿者组织买。统一由志愿者组织购买，政府买单。这考虑到现实中，有一些志愿活动、如大型赛会，所需志愿数量多，风险发生几率大，这在项目设计和预算时应当考虑。因此，纳入项目预算，由志愿者组织统一购买。

如今，志愿者保险日渐受到广泛关注，团中央推出的志愿者保险，只针对注册志愿者，还有更多的志愿者需要保险的保障，而实现志愿者保险落地，设计合适的险种、确定买单方只是一小步，接下来还有更多操作性问题需要在实践中探索，我们也将持续关注。